Interdiction bancaire inattendue : les grands-parents ne peuvent plus verser d’argent sur le livret A des mineurs depuis 2021

Depuis quelques années, le paysage bancaire français a vu ses traditions familiales bousculées par une nouvelle réglementation. Les grands-parents, tantes ou oncles ne peuvent plus effectuer de virements directs sur le livret A des enfants mineurs, une pratique pourtant ancrée depuis des décennies. Ce changement, perçu comme une contrainte par beaucoup, s’inscrit dans un contexte législatif méconnu et soulève des questions sur les nouvelles formes de transmission financière.

Pourquoi les banques interdisent-elles les virements directs sur les livrets A des mineurs ?

L’origine de cette restriction remonte à une loi de 1969, longtemps restée dans l’ombre. Elle stipule que les transactions sur un livret A doivent être liées au compte courant de son titulaire – en l’occurrence, le mineur, qui ne dispose pas de cette autonomie financière. Les établissements bancaires, soucieux de se conformer à cette obligation légale, ont dû revoir leurs procédures. « On a dû expliquer à des grands-parents stupéfaits qu’on ne pouvait plus accepter leurs virements », confie Élodie Vasseur, conseillère en gestion de patrimoine à Lyon. « Certains clients nous ont parlé de trahison, alors qu’il s’agit simplement d’une application stricte du droit. »

Une mesure de sécurité ou une complication inutile ?

Les banques mettent en avant des arguments de sécurité : limiter les risques de fraudes ou d’utilisations détournées. Pourtant, pour des familles comme celle des Rigal, en Dordogne, cette justification sonne creux. « Chaque Noël, je versais 200 euros sur le livret de mes petits-enfants », raconte Patrick Rigal, 68 ans. « Maintenant, je dois faire un chèque ou un virement à leur père, qui doit lui-même le déposer. C’est une perte de spontanéité. »

Comment les grands-parents peuvent-ils encore contribuer à l’épargne de leurs petits-enfants ?

Plusieurs alternatives existent, chacune avec ses avantages et ses limites. Le virement vers le compte du parent reste la solution la plus simple, mais elle retire aux donateurs le sentiment de contrôle direct. Le chèque au nom de l’enfant est une autre option, bien que moins immédiate. « Nous conseillons aussi l’ouverture d’une assurance-vie au nom du mineur », précise Mathias Leclercq, notaire à Nantes. « Cela permet des versements librement, tout en préparant un capital à long terme. »

Le cas particulier des dons familiaux

Certaines familles optent pour des dons manuels – une enveloppe d’argent liquide, par exemple. Attention toutefois aux implications successorales, comme le rappelle l’histoire des jumelles Lemoine : « Notre grand-mère nous donnait 500 euros chaque année. À son décès, notre tante a tenté de réclamer sa part sur ces sommes », explique l’une d’elles. Une situation qui rappelle l’importance de la traçabilité.

Quels comptes sont concernés par ces restrictions ?

L’interdiction touche principalement le livret A, star incontestée de l’épargne française. Mais les comptes épargne logement (CEL) et certains comptes bancaires classiques pour mineurs subissent les mêmes contraintes. En revanche, des produits comme le Livret Jeune ou certaines assurances-vie restent accessibles aux versements extérieurs. « C’est un vrai casse-tête pour les clients », soupire Élodie Vasseur. « Ils ne comprennent pas pourquoi un produit est autorisé et pas l’autre. »

Un système bancaire à deux vitesses ?

Cette complexité renforce le sentiment d’inégalité entre familles informées et les autres. Karine Aubry, mère de trois enfants à Strasbourg, témoigne : « Mon père, retraité de la Poste, a dû renoncer à mettre de l’argent de côté pour mes fils. Il trouvait trop compliqué de passer par moi. » Une fracture générationnelle qui inquiète les professionnels.

A retenir

Pourquoi ne puis-je plus faire un virement sur le livret A de mon petit-fils ?

Une loi de 1969, récemment remise en application, limite les opérations aux échanges entre le livret A et le compte courant du titulaire. Les mineurs n’ayant pas de compte courant, les virements tiers sont bloqués.

Quelles solutions pratiques existent ?

Trois options principales : virement au parent puis transfert, chèque au nom de l’enfant, ou ouverture d’un produit autorisant les versements extérieurs (assurance-vie, Livret Jeune).

Cette règle s’applique-t-elle à tous les comptes pour enfants ?

Non. Seuls certains produits réglementés comme le livret A ou le CEL sont concernés. Renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire pour les alternatives.

Conclusion

Ce changement réglementaire, bien que justifié juridiquement, a rompu des habitudes familiales profondément enracinées. Il oblige à repenser la transmission intergénérationnelle dans un cadre plus formalisé – une évolution qui divise autant qu’elle interroge sur notre rapport à l’argent et à la confidentialité financière. Reste à voir si les établissements bancaires sauront accompagner cette transition sans perdre la confiance de leurs clients les plus âgés.