Retraite choc : un auto-entrepreneur découvre l’ampleur du piège caché

Devenir auto-entrepreneur est souvent perçu comme une solution idéale pour compléter ses revenus ou transformer une passion en activité professionnelle. Pourtant, les implications sur la retraite restent méconnues, comme en témoigne le parcours de certains retraités. Voici une analyse approfondie des enjeux et des solutions possibles.

Pourquoi les auto-entrepreneurs sont-ils surpris par leur retraite ?

Beaucoup, comme Michel Lavigne, découvrent trop tard que leurs années d’activité indépendante pèsent peu dans le calcul de leur pension. Après une carrière salariée dans l’industrie, il a cru pouvoir compter sur un complément de revenu stable grâce à son statut d’auto-entrepreneur. « Je pensais que mes cotisations étaient équivalentes à celles d’un salarié, mais c’était une illusion », regrette-t-il.

Un système de calcul opaque

Contrairement aux salariés, dont les cotisations sont prélevées sur l’intégralité du salaire, les indépendants cotisent sur une base forfaitaire. Résultat : un chiffre d’affaires de 30 000 € peut ne générer que quelques centaines d’euros de droits à la retraite.

Comment fonctionne la retraite pour les auto-entrepreneurs ?

Le régime des indépendants applique des règles spécifiques, souvent moins favorables que le régime général. Les cotisations, calculées en pourcentage du chiffre d’affaires, ne reflètent pas toujours l’effort réel fourni.

Les pièges à éviter

Sophie Rivière, conseillère en gestion de patrimoine, alerte : « Beaucoup minimisent l’impact de leur statut sur leur future pension. Or, une année d’auto-entrepreneur peut valoir trois fois moins qu’une année salariée. »

Quelles solutions pour combler le manque ?

Plusieurs options existent pour ceux qui, comme Michel, souhaitent rectifier le tir.

Les cotisations volontaires

Il est possible de racheter des trimestres ou d’augmenter ses versements a posteriori. « J’ai souscrit à un plan d’épargne retraite pour compenser », explique Élodie Mercier, ancienne graphiste indépendante.

Diversifier ses sources de revenus

Certains optent pour des investissements locatifs ou des placements financiers. « Mon PEA et ma SCPI me rapportent plus que ma retraite de base », confie Antoine Lefèvre, ex-consultant.

Conclusion

Le cas de Michel Lavigne n’est malheureusement pas isolé. Une meilleure information sur les mécanismes de retraite et une anticipation des compléments de revenus sont indispensables pour éviter les mauvaises surprises. Les pouvoirs publics et les professionnels du conseil ont un rôle clé à jouer pour éclairer les travailleurs indépendants.

A retenir

Les auto-entrepreneurs cotisent-ils moins pour leur retraite ?

Oui, leurs cotisations sont calculées sur une base forfaitaire, souvent inférieure à leurs revenus réels, ce qui réduit leurs droits.

Peut-on rectifier sa retraite après coup ?

Des solutions existent, comme le rachat de trimestres ou les cotisations volontaires, mais elles ont un coût.

Quel est le meilleur conseil pour un auto-entrepreneur ?

Anticiper en diversifiant ses sources de revenus et en consultant un spécialiste de la retraite le plus tôt possible.