Retraite : ces trimestres oubliés qui coûtent cher – un cas bouleversant en 2025

La retraite est une étape majeure qui se prépare souvent des années à l’avance. Pourtant, de nombreux futurs retraités découvrent trop tard des erreurs dans leur relevé de carrière, impactant durablement leurs revenus. Comment éviter ces mauvaises surprises ? Voici des clés pour anticiper et sécuriser votre pension.

Pourquoi vérifier son relevé de carrière est-il indispensable ?

Un relevé inexact peut réduire votre pension de 10 à 15%, selon les cas. Hortense Varlet, 63 ans, en a fait l’amère expérience : « Après 42 ans de carrière dans l’enseignement, j’ai découvert que 8 trimestres n’avaient pas été comptabilisés. La Caisse d’assurance retraite a mis 11 mois à régulariser ma situation. » Comme elle, 23% des Français constatent des anomalies selon un récent rapport parlementaire.

Les conséquences invisibles

Les trimestres manquants influencent deux éléments cruciaux :

• Le taux de liquidation de la pension (jusqu’à 50% du salaire annuel moyen pour un taux plein)
• Le montant de la surcote en cas de départ différé

Quels sont les principaux types d’erreurs rencontrées ?

Les oublis classiques

Mathias Le Gall, expert en droit social, identifie trois sources récurrentes d’erreurs :

1. Les emplois saisonniers avant 25 ans (serveur, animateur…)
2. Les CDD de moins de 3 mois chez plusieurs employeurs
3. Les années à l’étranger sans validation des conventions internationales

Lucile Bermont, ancienne navigatrice, témoigne : « Mes années sur des paquebots de croisière n’apparaissaient nulle part. J’ai dû retrouver mes contrats de 1992 à 1997 dans mon grenier ! »

Comment organiser son audit personnel ?

La méthode en 4 étapes

1. Collecte : Rassembler tous les bulletins de salaire, contrats et attestations employeurs
2. Vérification croisée : Comparer avec le relevé disponible sur info-retraite.fr
3. Tracé chronologique : Établir une timeline précise de sa carrière
4. Signalement : Contacter sa caisse avec les pièces justificatives

« J’ai créé un tableau Excel avec chaque employeur, les dates exactes et les coordonnées des RH », conseille Romain Sévère, 58 ans, qui a récupéré 14 trimestres.

Quels délais prévoir pour les corrections ?

Les procédures varient selon les situations :

Type d’erreur	Délai moyen de régularisation
Omission d’emploi déclaré	3 à 6 mois
Reconnaissance de pénibilité	8 à 12 mois
Rectification de salaires	4 à 9 mois

Astuce : Les demandes envoyées en novembre-décembre subissent souvent des retards liés à la clôture des exercices comptables.

A retenir

À partir de quel âge vérifier son relevé ?

Dès 45-50 ans, pour disposer du temps nécessaire aux rectifications. Certaines preuves deviennent introuvables après 30 ans.

Combien de temps garder ses bulletins de salaire ?

Conservez-les à vie. Numérisez les documents anciens pour éviter les dégradations.

Que faire en cas d’employeur disparu ?

Les archives départementales conservent les registres du commerce. Une démarche payante mais souvent fructueuse.

Conclusion

Votre retraite se construit pierre par pierre tout au long de votre vie active. Un audit minutieux 8 à 10 ans avant le départ permet d’éviter les mauvaises surprises. Comme le rappelle Hortense : « Ce temps investi à vérifier chaque trimestre représente des milliers d’euros sur 20 ans de retraite. » Une vérification pesée contre des années sereines.