Retraites : cette aide discrète peut rajouter 600 € par an dès 2025

Alors que de nombreux retraités scrutent chaque mois leur relevé bancaire à la recherche d’un signe d’amélioration, une aide discrète mais précieuse passe souvent inaperçue. Pourtant, elle peut rapporter jusqu’à 600 euros par an, soit l’équivalent d’une mensualité d’électricité ou d’un budget alimentaire non négligeable. Cette aide, c’est la Complémentaire santé solidaire (CSS), un dispositif conçu pour alléger la charge des frais de santé des seniors aux revenus modestes. Moins médiatisée que d’autres aides, elle reste sous-exploitée, malgré sa simplicité d’accès et son impact tangible sur le quotidien. Derrière les chiffres, ce sont des histoires de personnes comme Élise Béranger, 72 ans, retraitée de l’enseignement, qui, après des années de gestion serrée, a découvert cette aide par hasard lors d’un entretien avec une assistante sociale. « Je payais 48 euros par mois pour ma mutuelle, raconte-t-elle. Je pensais que c’était le prix à payer. Quand j’ai appris que je pouvais en bénéficier gratuitement, j’ai eu du mal à y croire. »

Qu’est-ce que la Complémentaire santé solidaire (CSS) ?

La Complémentaire santé solidaire est un dispositif d’État mis en place en 2019 pour remplacer l’ancienne Aide à la complémentaire santé (ACS) et la Couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C). Elle vise à garantir à toutes les personnes aux revenus limités un accès à une couverture santé digne de ce nom. Pour les retraités, cela signifie une réduction, voire une prise en charge totale de leur mutuelle santé, selon leur niveau de ressources. Ce n’est pas une aide ponctuelle, mais une mesure pérenne, renouvelée chaque année, qui s’inscrit dans une logique de solidarité et de prévention.

Comment fonctionne la CSS pour les retraités ?

Le montant de l’aide varie en fonction des revenus du demandeur. Pour une personne seule, la CSS peut couvrir intégralement la cotisation d’une mutuelle partenaire, jusqu’à un plafond de 50 euros par mois. Si le retraité choisit une mutuelle plus chère, il ne paie que la différence. Dans d’autres cas, l’aide se traduit par une aide forfaitaire de 20 à 30 euros par mois. Pour un couple, les bénéfices sont équivalents, voire supérieurs si des facteurs comme l’âge ou le lieu de résidence entrent en jeu. L’essentiel est que cette aide ne se substitue pas à l’assurance maladie, mais vient en renfort pour couvrir les frais restant à charge : optique, dentaire, hospitalisation, ou encore soins courants.

Qui est éligible à la CSS en 2025 ?

L’éligibilité à la Complémentaire santé solidaire repose sur des critères stricts de ressources, mais qui correspondent à une réalité vécue par de nombreux retraités. En 2025, les plafonds ont été légèrement révisés à la hausse pour tenir compte de l’inflation, mais restent accessibles à une large frange de la population âgée.

Quels sont les plafonds de revenus ?

Pour une personne seule, le revenu mensuel ne doit pas dépasser 1 235 euros. Pour un couple sans enfant, ce seuil s’élève à 1 852 euros. Ces montants incluent l’ensemble des revenus : pension de retraite, revenus fonciers, allocations, voire certaines pensions alimentaires. Il est important de noter que les ressources prises en compte sont celles des douze derniers mois, ce qui permet une évaluation réaliste de la situation financière. Des majorations peuvent s’appliquer en fonction de l’âge (au-delà de 65 ans), du lieu de résidence (zones rurales ou montagneuses), ou de la présence d’enfants à charge.

Qu’en est-il des retraités bénéficiaires de la CMU-C ?

Les personnes déjà éligibles à la CMU-C, qui donne droit à une couverture santé gratuite, ne peuvent pas bénéficier de la CSS. Cependant, la CSS s’adresse précisément à ceux qui, sans être dans une situation de grande précarité, ont des difficultés à assumer le coût d’une mutuelle. C’est souvent le cas des retraités ayant eu des carrières hachées, des femmes ayant interrompu leur activité pour élever leurs enfants, ou des travailleurs indépendants dont la retraite est modeste.

Comment faire la demande de CSS ?

La demande de Complémentaire santé solidaire est simple, mais nécessite un peu d’attention. Elle se fait via un formulaire officiel, le CERFA n°52269*04, disponible sur le site Ameli.fr. Ce document doit être accompagné de justificatifs de revenus : avis d’imposition, relevés de pension, ou bulletins de salaire si le retraité a encore une activité accessoire.

Quelles sont les étapes concrètes ?

La première étape consiste à télécharger le formulaire et à le remplir avec soin. Ensuite, il faut rassembler les pièces justificatives des revenus des douze derniers mois. Une fois le dossier complet, il peut être envoyé par courrier à la caisse d’assurance maladie ou déposé en ligne via l’espace personnel sur Ameli. Le traitement du dossier prend en moyenne deux mois. Si l’éligibilité est confirmée, la prise en charge commence rétroactivement au premier jour du mois suivant la demande.

Pourquoi tant de retraités ignorent-ils cette aide ?

Plusieurs raisons expliquent cette méconnaissance. D’abord, l’image de la CSS reste associée à la précarité, ce qui peut dissuader des retraités modestes mais fiers de leur parcours. Ensuite, la communication autour de cette aide est souvent absente des canaux habituels des caisses de retraite. « J’ai reçu des dizaines de courriers de ma caisse, mais jamais un mot sur la CSS », témoigne Bernard Lefort, 68 ans, ancien technicien en maintenance. Enfin, certains pensent à tort que l’aide est automatique, ou qu’elle concerne uniquement les actifs. Or, la demande doit être initiée par le retraité lui-même, même si l’organisme peut parfois relancer en cas de profil éligible repéré dans les bases de données.

Quel impact réel sur le budget des retraités ?

Pour beaucoup, l’économie de 50 euros par mois peut sembler modeste. Mais pour des ménages vivant avec une pension unique autour de 1 500 euros, chaque euro compte. Ces 600 euros annuels permettent souvent de maintenir un niveau de vie décent, sans devoir choisir entre soins de santé et factures domestiques.

Des témoignages parlants

Élise Béranger, citée plus tôt, a pu conserver sa mutuelle sans sacrifier son abonnement à la culture. « Grâce à la CSS, j’ai gardé mon opticien habituel, et j’ai même repris des cours de piano. Ce n’est pas grand-chose, mais ça change tout. » De son côté, Bernard Lefort a utilisé ces économies pour régler un traitement dentaire coûteux. « J’avais reporté une couronne depuis deux ans. Avec la CSS, j’ai pu la faire poser sans stress. C’est une vraie sécurité. »

Un levier contre l’inflation

Depuis plusieurs années, les cotisations de mutuelle augmentent plus vite que les pensions de retraite. En 2024, la hausse moyenne a été de 4,5 %, contre une revalorisation des pensions de 2,6 %. Pour les retraités, la CSS agit comme un amortisseur. Elle permet de ne pas renoncer à des soins, de continuer à consulter régulièrement, et de préserver sa santé à long terme. En cela, elle est bien plus qu’une simple économie : c’est un outil de prévention et de maintien à domicile.

Peut-on conserver sa mutuelle actuelle ?

Oui, c’est l’un des atouts majeurs de la CSS. Le retraité n’est pas obligé de changer d’assureur. S’il est déjà couvert par une mutuelle agréée, il peut simplement demander la prise en charge partielle ou totale de sa cotisation. Les organismes comme Malakoff Humanis, MGEN ou encore la MACIF sont partenaires du dispositif. Il suffit de vérifier que le contrat figure sur la liste des mutuelles éligibles, disponible sur Ameli.

Et si on voyage à l’étranger ?

La CSS couvre les soins reçus à l’étranger dans les pays de l’Union européenne, à condition d’être temporairement en déplacement. Elle fonctionne en complément de la carte européenne d’assurance maladie (CEAM). Pour les retraités voyageurs occasionnels, c’est un atout non négligeable. « Je passe l’hiver en Espagne, explique Élise. Savoir que je suis couverte pour mes médicaments et mes consultations me rassure énormément. »

Que faire en cas de refus ?

Un refus de CSS n’est pas définitif. Le retraité peut faire appel en adressant une lettre motivée à sa caisse d’assurance maladie. Il peut aussi solliciter l’aide d’un travailleur social ou d’une association d’accompagnement des personnes âgées, comme France Alzheimer ou les Petits Frères des Pauvres. Dans certains cas, une erreur de calcul ou un oubli de justificatif peut être corrigé rapidement.

A retenir

Qui peut bénéficier de la CSS en tant que retraité ?

Les retraités dont les revenus mensuels ne dépassent pas 1 235 euros pour une personne seule, ou 1 852 euros pour un couple sans enfant. Des majorations peuvent s’appliquer selon la situation personnelle.

Comment l’aide se traduit-elle concrètement ?

Soit une mutuelle gratuite (jusqu’à 50 €/mois), soit une aide forfaitaire de 20 à 30 € par mois sur la cotisation existante.

La demande est-elle complexe ?

Non, elle se fait via un formulaire CERFA disponible sur Ameli.fr, accompagné de justificatifs de revenus. Le traitement prend environ deux mois.

Peut-on continuer à utiliser sa mutuelle actuelle ?

Oui, à condition qu’elle soit agréée au dispositif CSS. Il n’est pas nécessaire de changer d’organisme.

L’aide est-elle renouvelable ?

Oui, la CSS est attribuée pour une durée d’un an, puis renouvelée automatiquement si la situation n’a pas changé. Une déclaration annuelle de ressources est toutefois requise.