Et si vous aviez un héritage oublié qui vous attendait sans même que vous le sachiez ? Chaque année, des milliers de Français découvrent avec surprise des fonds dormant à leur nom. Pourtant, beaucoup ignorent encore cette opportunité. Comment vérifier ? Quels montants sont en jeu ? Et surtout, comment récupérer cet argent avant qu’il ne soit trop tard ? Plongeons ensemble dans les méandres de ce trésor caché.
Pourquoi tant d’argent reste-t-il inexploité ?
Lors d’un décès, certaines sommes échappent aux radars familiaux. Un livret A ouvert dans une banque où la personne n’avait plus d’autres comptes, une assurance-vie souscrite dans sa jeunesse, ou même un compte joint oublié : autant de portes dérobées vers un héritage inattendu. « Quand mon oncle Gérard Lavigne est décédé, nous pensions avoir tout réglé », confie Élodie Roussel, 34 ans. « Un an plus tard, en triant des papiers, j’ai découvert un relevé bancaire ancien. Résultat : 1 200€ récupérés grâce au Ficoba. »
Le mécanisme silencieux de la CDC
Après trois ans d’inactivité suivant un décès, les banques transfèrent automatiquement les fonds à la Caisse des Dépôts et Consignations. Là, l’argent patiente pendant 20 ans supplémentaires avant de tomber dans l’escarcelle de l’État. Une course contre la montre discrète mais cruciale.
Quel montant pouvez-vous espérer ?
La moyenne s’élève à 747€, mais les surprises peuvent être bien plus conséquentes. « Je m’attendais à quelques centaines d’euros tout au plus », raconte Théo Morel, 42 ans. « Quand j’ai vu les 2 350€ provenant d’un compte épargne de ma grand-mère, j’en suis resté bouche bée. » Ces montants varient selon l’histoire financière du défunt et la rapidité avec laquelle les héritiers effectuent leurs recherches.
Les records qui donnent le tournis
Certaines fortunes dormantes défient l’imagination. En 2022, une famille toulousaine a retrouvé 48 000€ issus de placements oubliés par leur aïeul, un ancien commerçant. Des cas exceptionnels, bien sûr, mais qui prouvent que la vérification en vaut la peine.
Comment mener l’enquête efficacement ?
La procédure semble complexe, mais elle tient en quelques étapes clés :
1. La connexion indispensable
« J’ai mis quinze minutes, montre en main », assure Lucas Bertin, étudiant qui a retrouvé 600€. « Sur le site des impôts, rubrique ‘Ficoba’, j’ai simplement renseigné les informations de ma tante décédée. »
2. La patience payante
Le délai de réponse officiel est de 30 jours maximum. Dans les faits, beaucoup reçoivent une réponse sous 15 jours ouvrés. « Le pire, c’est l’attente », plaisante Clara Dumont, qui a découvert 890€. « J’ai actualisé ma boîte mail dix fois par jour ! »
3. La réclamation stratégique
Trouver l’argent ne suffit pas. Il faut ensuite engager les démarches auprès de la CDC avec les documents justificatifs (acte de décès, pièce d’identité, preuve de lien familial). « J’ai failli tout gâcher en envoyant un dossier incomplet », regrette Nicolas Faure, qui a finalement récupéré 1 750€ après correction.
Quels sont les pièges à éviter ?
Certaines erreurs peuvent coûter cher :
Les dates imprécises
Une erreur sur la date de décès peut faire échouer la recherche. « J’avais mis 2018 au lieu de 2017 pour mon père », témoigne Sophie Lenoir. « Zéro résultat. En rectifiant, j’ai trouvé 1 300€. »
Les homonymies trompeuses
En cas de nom courant, mieux vaut préciser le lieu de naissance. « Il y avait trois Jean Darcet dans le fichier », explique Mathilde Aubry. « Heureusement, la date de naissance a permis de cibler le bon. »
Les délais fatidiques
Les 23 ans (3 ans banque + 20 ans CDC) passent vite. « Mon grand-père est décédé en 1999 », soupire Antoine Roux. « En 2022, quand j’ai cherché, il était déjà trop tard. Une erreur de jeunesse qui m’a coûté près de 900€. »
A retenir
Comment savoir si j’ai droit à cet argent ?
Connectez-vous à votre espace impots.gouv.fr, accédez au Ficoba via « Autres services » et renseignez les informations du défunt. La recherche est gratuite.
Quels documents préparer pour la réclamation ?
Préparez l’acte de décès, votre pièce d’identité, un justificatif de lien familial (livret de famille par exemple) et éventuellement un acte de notoriété si vous êtes héritier.
Puis-je rechercher pour plusieurs défunts ?
Absolument. Vous pouvez effectuer autant de requêtes que nécessaire pour vos ascendants directs (parents, grands-parents) ou collatéraux (oncles, tantes) sous certaines conditions.
Conclusion : un réflexe qui peut changer la donne
À l’heure où chaque euro compte, négliger cette vérification relèverait de l’inconséquence. Comme le résume si bien Amandine Vasseur, qui a récupéré 1 620€ : « C’est un cadeau posthume, une dernière attention de ceux qui nous ont quittés. » Alors, à quand votre tour ?